Kuala Lumpur, 19 Ogos 2025 – Apabila Planworth Global Factoring Sdn Bhd (Planworth) dan Persatuan Usahawan dan Industri ICT Bumiputera Malaysia (NEF) memeterai Memorandum Persefahaman (MoU) di ibu negara, ia bukan sekadar satu lagi pengumuman kerjasama korporat. Sebaliknya, ia mencerminkan gelombang transformasi yang semakin ketara dalam sektor pembiayaan alternatif di Malaysia, khususnya bagi perusahaan mikro, kecil dan sederhana (PMKS) Bumiputera dalam industri teknologi.
Dalam ekosistem digital yang bergerak pantas, modal kerja menjadi nadi utama pertumbuhan. Namun, PMKS Bumiputera sering terpinggir kerana struktur pembiayaan tradisional yang rigid. Di sinilah Planworth memasuki ruang pasaran dengan model pembiayaan fleksibel prainvois, pascainvois, pusingan kredit dan pembiayaan rantaian bekalan sekali gus mengisi jurang yang ditinggalkan oleh bank konvensional.
“Pelanggan kami bukan sekadar peminjam, sebaliknya rakan strategik yang mencerminkan nilai kami iaitu tadbir urus baik, kredibiliti dan aspirasi untuk berkembang,” ujar Ketua Pegawai Eksekutif Planworth, Dato’ Andy Kuek, yang menekankan bahawa syarikat ini beroperasi sepenuhnya dengan modal sendiri satu model yang jarang ditemui dalam industri factoring tempatan.
Faktor utama yang menjadikan kerjasama ini signifikan ialah pertumbuhan pesat pasaran pembiayaan alternatif. Menurut data industri, nilai factoring global dijangka mencecah USD 6.8 trilion menjelang 2030, didorong oleh keperluan syarikat kecil dan sederhana untuk mempercepat aliran tunai. Malaysia tidak terkecuali daripada tren ini.
Planworth, sebagai peneraju tempatan, telah menyalurkan RM603 juta pembiayaan kepada hampir 500 peniaga pada 2024, dengan sasaran agresif RM800 juta bagi 2025. Angka ini bukan sahaja menunjukkan permintaan tinggi, tetapi juga keupayaan syarikat untuk menguasai pasaran domestik di tengah-tengah persaingan daripada pemain fintech dan platform digital baharu.
Bagi NEF, yang mempunyai rangkaian hampir 1,000 syarikat ICT Bumiputera, kerjasama ini memberikan leverage strategik. Usahawan yang sebelum ini terhalang oleh isu modal kini mempunyai akses lebih pantas dan telus kepada dana, membolehkan mereka bersaing dalam tender kerajaan dan projek teknologi berskala besar.
Walaupun Malaysia sudah lama mempromosikan dasar pemerkasaan ekonomi Bumiputera, data menunjukkan jurang akses pembiayaan masih wujud, terutama dalam sektor teknologi. Bank konvensional lazimnya meletakkan syarat cagaran dan rekod kewangan yang ketat sesuatu yang jarang dimiliki oleh syarikat pemula teknologi.
Presiden NEF, Puan Lilyana Latiff, melihat MoU ini sebagai solusi praktikal.
“Bagi ahli kami, pembiayaan bukan sekadar tentang dana, tetapi soal kepercayaan. Mereka memerlukan rakan yang boleh memberi pembiayaan dengan pantas, fleksibel, dan adil. Planworth memenuhi kriteria itu,” katanya.
Dengan model factoring yang berasaskan invois, Planworth mengurangkan kebergantungan kepada cagaran fizikal. Sebaliknya, fokus diberikan pada nilai projek dan keyakinan terhadap kebolehan kontraktor atau penyedia perkhidmatan menyiapkan kerja.
Malaysia menetapkan sasaran untuk menjadi peneraju ekonomi digital serantau menjelang 2030, dengan sumbangan sektor ini dijangka mencecah 25.5% kepada KDNK nasional. Dalam konteks ini, akses kepada modal kerja menjadi elemen kritikal.
Kerjasama Planworth-NEF boleh dilihat sebagai satu bentuk penyelarasan mikro kepada dasar makro – memindahkan strategi nasional kepada pelaksanaan di peringkat industri. Dengan kapasiti pembiayaan Planworth dan jaringan usahawan ICT Bumiputera di bawah NEF, ia berpotensi mempercepat penyertaan syarikat tempatan dalam kontrak teknologi berskala besar, termasuk dalam bidang seperti cloud computing, AI, cybersecurity dan pembangunan perisian enterprise.
Lebih penting, struktur operasi Planworth yang bebas daripada modal asing memberi isyarat jelas bahawa syarikat tempatan boleh membina ekosistem kewangan sendiri tanpa terlalu bergantung kepada pelaburan luar. Ini memberi keyakinan bukan sahaja kepada usahawan, tetapi juga kepada kerajaan dalam agenda kedaulatan ekonomi digital.
Dalam jangka masa pendek, MoU ini dijangka membuka akses pembiayaan segera kepada ratusan usahawan ICT Bumiputera, memperkukuh daya saing mereka dalam pasaran tempatan. Namun, dalam jangka panjang, ia lebih daripada sekadar soal dana ia adalah tentang membina daya tahan.
Usahawan ICT Bumiputera yang berjaya menembusi pasaran domestik dengan sokongan pembiayaan alternatif berpotensi mengembangkan sayap ke peringkat serantau, seiring dengan jejak Planworth yang kini telah berkembang ke Singapura.
“ Kami percaya usahawan ICT Bumiputera mempunyai potensi besar bukan sahaja dalam pasaran tempatan tetapi juga antarabangsa. Apa yang mengekang mereka sebelum ini adalah akses kepada modal. Inisiatif ini akan menghapuskan halangan tersebut,” tambah Puan Lilyana.
Kerjasama Planworth dan NEF boleh dilihat sebagai studi kes bagaimana pembiayaan alternatif boleh mengubah trajektori sesuatu industri. Jika berjaya, model ini bukan sahaja akan memperkukuh kedudukan PMKS Bumiputera dalam ekonomi digital, malah boleh menjadi pelan rujukan bagi sektor lain yang menghadapi isu akses pembiayaan.
Bagi Planworth, MoU ini mengukuhkan reputasi sebagai pembiaya alternatif nombor satu di Malaysia. Bagi NEF, ia memberi jaminan bahawa ahli-ahlinya kini mempunyai peluang lebih cerah untuk berkembang. Tetapi bagi ekonomi negara, kerjasama ini mungkin menjadi salah satu batu loncatan penting dalam membina ekosistem digital yang benar-benar inklusif dan mampan.
