Dalam keadaan kos sara hidup yang terus menjadi perhatian masyarakat serta penggunaan perkhidmatan kewangan digital yang semakin meluas, persoalan mengenai bagaimana pengguna mengurus hutang, pembiayaan dan komitmen kewangan semakin mendapat perhatian. Dalam suasana ini, Provident Banc Berhad (“Provident”) melihat keperluan untuk membawa perbincangan kewangan keluar daripada soal akses kepada dana semata-mata dan melihatnya daripada sudut yang lebih dekat dengan kehidupan harian pengguna.
Pendekatan itu diterjemahkan menerusi penganjuran satu sesi perbincangan panel bersama pemimpin industri kewangan, selain pemeteraian tiga Memorandum Persefahaman (MoU) dengan MicroLEAP PLT, Holborn Capital Partners Sdn Bhd dan Peopleperks International Sdn. Bhd. (“HariWang”). Inisiatif berkenaan menunjukkan usaha Provident untuk membina hubungan lebih rapat dengan pelbagai pemain dalam industri ketika keperluan pengguna terhadap penyelesaian kewangan yang mudah difahami, telus dan sesuai dengan kemampuan semakin meningkat.
Dianjurkan dengan kerjasama Masryef Academy, sebuah firma perunding kewangan Islam dan penasihat Syariah, acara tersebut membawa tema “Kos Sara Hidup, Hutang Digital dan Tekanan Kewangan: Peranan Pembiayaan Islam dalam Membina Kestabilan Kewangan.” Tema berkenaan cukup dekat dengan realiti pengguna hari ini kerana perubahan harga barangan, komitmen isi rumah dan kemunculan pelbagai saluran pembiayaan digital telah menjadikan pengurusan kewangan satu perkara yang semakin kompleks. Kemudahan mendapatkan pembiayaan mungkin membantu menyelesaikan keperluan tertentu dalam jangka pendek, namun pada masa sama pengguna perlu memahami kesan setiap keputusan terhadap keadaan kewangan mereka dalam tempoh yang lebih panjang.
Majlis tersebut dirasmikan oleh Yang Berbahagia Datuk Prof. Dr. Haji Mazlan bin Haji Ahmad, Pengasas Masyi Group of Companies, yang mempunyai pengalaman lebih 20 tahun dalam sektor perbankan. Sepanjang kerjayanya, beliau pernah memegang pelbagai tanggungjawab di Bank Negara Malaysia meliputi perancangan strategik, pengurusan sumber manusia, operasi cawangan, perisikan kewangan serta penguatkuasaan berkaitan jenayah kewangan. Pengalaman beliau dalam tadbir urus korporat, kewangan sosial Islam, keusahawanan serta aspek integriti memberikan sudut pandang yang luas terhadap perbincangan mengenai hubungan antara industri kewangan dan kesejahteraan masyarakat.
Perbincangan panel kemudiannya melihat dengan lebih dekat perubahan yang sedang berlaku dalam cara pengguna Malaysia mengurus kewangan mereka. Kos sara hidup yang meningkat, penggunaan hutang digital dan semakin banyak pilihan perkhidmatan kewangan menjadikan keputusan berkaitan wang tidak lagi semudah memilih produk pembiayaan. Pengguna perlu menilai kemampuan membayar, memahami syarat yang ditawarkan dan mempertimbangkan sama ada sesuatu komitmen benar-benar sesuai dengan kedudukan kewangan mereka.
Sesi tersebut menampilkan En. Nor Shahmir bin Nor Shahid, Pengarah Eksekutif Provident Banc Berhad; Dato’ (Dr.) Mustafha Abd Razak, Bendahari Kehormat Koperasi Kakitangan Bank Rakyat Berhad dan mantan Pengarah Urusan Bank Rakyat; Ts. Zairil Anuar bin Ahmad, Ketua Pegawai Teknologi Co-opbank Pertama; En. Izmi Marican, Pengasas Nusa Kapital; Ms. Nirmala Supramaniam, Ketua Pendidikan Kewangan Isi Rumah AKPK; serta Mr. Vikraman Kalia Purumal, Ketua Pegawai Eksekutif MARC Data. Perbincangan dikendalikan oleh Mr. Peter Yong, yang lebih dikenali sebagai Mr. Money TV dan aktif dalam bidang literasi serta pendidikan kewangan melalui media digital.
Antara perkara yang paling penting daripada perbincangan tersebut ialah hakikat bahawa kesejahteraan kewangan tidak bergantung kepada kemampuan seseorang mendapatkan pembiayaan semata-mata. Akses kepada wang hanya sebahagian daripada gambaran yang lebih besar. Apa yang berlaku selepas pembiayaan diterima, bagaimana wang itu digunakan dan sejauh mana peminjam memahami komitmen yang diambil turut menentukan kedudukan kewangan seseorang dalam jangka panjang.
Dalam konteks ini, pendidikan kewangan memainkan peranan yang semakin penting. Pengguna yang mempunyai pengetahuan kewangan yang baik lebih berupaya menilai pilihan yang tersedia, mengenal pasti risiko dan membuat keputusan berdasarkan keperluan sebenar. Perkara ini menjadi lebih relevan apabila teknologi menjadikan produk kewangan semakin mudah dicapai melalui platform digital, sekali gus mengurangkan halangan untuk mendapatkan pembiayaan atau kemudahan kewangan tertentu.
Namun, kemudahan tersebut turut membawa cabaran tersendiri. Apabila proses mendapatkan sesuatu kemudahan kewangan boleh dilakukan dengan hanya beberapa langkah melalui telefon atau platform digital, pengguna mungkin lebih mudah membuat keputusan tanpa menilai keseluruhan komitmen yang bakal ditanggung. Justeru, perkembangan teknologi perlu berjalan seiring dengan amalan pembiayaan yang bertanggungjawab supaya kemudahan yang ditawarkan tidak mengabaikan kemampuan sebenar pengguna.
Perbincangan itu juga menunjukkan bahawa tanggungjawab tersebut tidak hanya terletak di bahu pengguna. Institusi kewangan, badan kawal selia, penyedia teknologi, organisasi pendidikan kewangan dan pemain industri lain mempunyai peranan masing-masing dalam membentuk persekitaran kewangan yang lebih jelas dan selamat. Kerjasama antara pihak-pihak ini boleh membantu memastikan inovasi dalam perkhidmatan kewangan terus berkembang tanpa mengetepikan keperluan pengguna untuk mendapatkan maklumat yang mudah difahami serta membuat keputusan secara sedar.
Bagi Provident, pendekatan tersebut turut diteruskan melalui tiga kerjasama strategik yang dimeterai pada acara berkenaan. MoU bersama MicroLEAP PLT, Holborn Capital Partners Sdn Bhd dan Peopleperks International Sdn. Bhd. membuka ruang kepada penyatuan kepakaran daripada beberapa bidang yang berbeza dalam industri kewangan.
MicroLEAP PLT merupakan platform pembiayaan rakan setara yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan menyediakan pilihan pembiayaan alternatif kepada perniagaan. Kerjasama dengan Holborn Capital Partners Sdn Bhd pula membawa kepakaran dalam khidmat nasihat kewangan, perancangan kewangan, pelaburan dan pengurusan kekayaan. Sementara itu, Peopleperks International Sdn. Bhd. melalui HariWang memberi tumpuan kepada kesejahteraan kewangan pekerja, termasuk kemudahan Akses Gaji Terperoleh atau Earned Wage Access yang membolehkan pekerja mendapatkan sebahagian daripada gaji yang telah mereka peroleh bagi menangani keperluan kewangan jangka pendek.
Ketiga-tiga kerjasama tersebut memperlihatkan bagaimana keperluan kewangan pengguna sebenarnya hadir dalam pelbagai bentuk. Ada yang memerlukan pembiayaan untuk mengembangkan perniagaan, ada yang memerlukan panduan dalam mengurus kekayaan dan pelaburan, manakala sebahagian yang lain memerlukan pilihan untuk mengurus aliran tunai sebelum menerima gaji. Dengan menghubungkan kepakaran daripada bidang-bidang berbeza, industri mempunyai peluang untuk menawarkan penyelesaian yang lebih dekat dengan situasi sebenar pengguna.
En. Nor Shahmir bin Nor Shahid, Pengarah Eksekutif Provident Banc Berhad, berkata pembiayaan bertanggungjawab bagi Provident bukan sekadar berkaitan dengan menyediakan akses kepada dana, sebaliknya turut melibatkan usaha memahami keperluan pelanggan, membantu mereka membuat keputusan yang tepat serta menawarkan penyelesaian yang telus dan mudah diakses.
“Di Provident, kami percaya bahawa pembiayaan bertanggungjawab bukan sekadar menyediakan akses kepada dana. Sebaliknya, ia merangkumi usaha memahami keperluan pelanggan, membantu mereka membuat keputusan kewangan yang bermaklumat serta menyediakan penyelesaian pembiayaan yang telus, mudah diakses dan selaras dengan kesejahteraan kewangan jangka panjang mereka,” katanya.
Menurut beliau, perubahan dalam keperluan kewangan dan jangkaan pengguna turut memerlukan institusi kewangan memberikan sokongan yang lebih dekat kepada pelanggan. Dalam masa yang sama, kerjasama antara pemain dalam ekosistem kewangan dilihat penting bagi menyediakan penyelesaian yang dapat memenuhi keperluan pengguna yang semakin pelbagai.
Perkembangan perkhidmatan kewangan digital juga dijangka terus mempengaruhi cara masyarakat berurusan dengan produk kewangan. Teknologi telah menjadikan perkhidmatan lebih pantas dan mudah dicapai, namun nilai sebenar inovasi tersebut bergantung kepada sejauh mana ia membantu pengguna mengurus kewangan dengan lebih baik. Dalam keadaan ini, keseimbangan antara kemudahan, perlindungan pengguna dan pendidikan kewangan menjadi perkara yang tidak boleh dipisahkan.
Bagi industri kewangan Malaysia, perubahan ini turut membuka ruang untuk melihat pembiayaan daripada perspektif yang lebih luas. Pembiayaan bukan hanya satu transaksi antara penyedia dan pelanggan, tetapi sebahagian daripada perjalanan kewangan seseorang. Keputusan yang dibuat hari ini boleh memberi kesan kepada keupayaan individu mengurus perbelanjaan, simpanan, pelaburan dan komitmen lain pada masa akan datang.
Melalui sesi panel dan tiga kerjasama yang diumumkan, Provident meletakkan tumpuan kepada usaha membina hubungan yang lebih menyeluruh antara pembiayaan, pendidikan kewangan dan keperluan kehidupan sebenar. Pendekatan ini turut mencerminkan perubahan dalam jangkaan terhadap institusi kewangan, apabila pengguna bukan sahaja mencari akses kepada produk kewangan tetapi juga penyelesaian yang dapat membantu mereka membuat pilihan dengan lebih yakin.
Acara tersebut diakhiri dengan sidang media yang menyaksikan wakil Provident bersama rakan strategik berkongsi pandangan mengenai hasil perbincangan, kepentingan kerjasama yang dimeterai serta hala tuju bersama dalam membantu membentuk ekosistem kewangan Malaysia. Dengan perubahan kos sara hidup dan perkembangan teknologi kewangan yang berlaku serentak, perbincangan seperti ini memberi ruang kepada industri untuk menilai semula bagaimana perkhidmatan kewangan boleh disampaikan dengan lebih bertanggungjawab dan relevan kepada masyarakat.
Pada akhirnya, isu kewangan bukan sekadar berkaitan angka, kadar atau jumlah pembiayaan. Ia berkait rapat dengan kehidupan harian, kemampuan keluarga mengurus perbelanjaan, keupayaan pekerja menghadapi keperluan tidak dijangka serta kemampuan perniagaan mendapatkan modal pada masa yang diperlukan. Justeru, usaha membina ekosistem kewangan yang lebih baik memerlukan penyertaan pelbagai pihak dan kefahaman bahawa akses kepada kewangan perlu datang bersama pengetahuan, pilihan yang sesuai serta tanggungjawab terhadap kemampuan pengguna.
Bagi Provident, langkah melalui perbincangan industri dan kerjasama bersama tiga rakan strategik ini menjadi sebahagian daripada perjalanan untuk meletakkan keperluan pelanggan sebagai antara pertimbangan utama dalam penyediaan penyelesaian kewangan. Dalam landskap kewangan yang terus berubah, pendekatan sedemikian boleh menjadi asas kepada hubungan yang lebih bermakna antara institusi kewangan, pelanggan dan masyarakat secara keseluruhannya.
